신용불량자라 대출이 어려우신가요? 신불자의 경우, 자금이 막혀 자칫 불법대출에 손을 대는 분들이 많습니다. 그러나 조금만 찾아보면 저금리에 대출 받을 수 있는 정부지원 상품부터 일반 금융권 급전 상품까지 의외로 다양한데요. 지금부터 은행원이 추천하는 신용불량자 대출 가능한 곳 BEST 10을 말씀드리도록 하겠습니다.
신용불량자 대출 바로가기
| 성실상환자 대출 |
비대면 간편 대출 |
국민행복기금 소액 대출 |
| 재기자금123 대출 |
햇살론15 대출 |
자동차 담보 대출 |
| 대출중개 사이트 추천 |
개인돈 대출 | IT전당포 대출 |
신용불량자 대출 가능한 곳
신용불량자가 대출을 받으려면 채무조정기관(신용회복위원회)으로부터 채무에 대한 조정을 받은 후, 성실하게 이를 상환해야 가능합니다. 즉, 채무에 대해 손을 놓고 있는 신용불량자는 정부지원 대출을 받을 수 없습니다. 그렇다면 정부지원 대출은 어떤 게 있을까요?
1. 성실상환자 대출 - 신용불량자 정부지원 대출
신용회복위원회 소액금융제도 중 하나인 성실상환자 대출은 채무 상환에 대한 의지가 있는 신불자, 연체자, 파산자 등에게 지원되는 상품입니다. 낮은 금리에 상품 종류도 다양해 상황에 맞춰 도움을 받을 수 있습니다.
◎ 자격조건
- 채무조정기관(신용회복위원회)으로 부터 채무조정을 받아 최근 3년 이내 상환하였거나 6개월 이상 성실 상환을 하고 있는 자
- 법원으로부터 개인회생에 대한 변제 인가를 받아 최근 3년 이내 상환하였거나 18개월 이상 성실 상환을 하고 있는 자
- 소액금융기금 주체가 지원대상자로 별도 지원한 자
◎ 상품종류
- 운영자금 : 영세자영업자의 운영 및 원재료 구입에 필요한 자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 비품, 시설집기 구입/교체/보수에 필요한 자금
- 고금리차환자금 : 6개월 이전(대출신청일 기준) 연 20% 이상의 신용대출 상환자금
- 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 등록금
- 생활안정자금 : 재난, 사고, 질병 등에 의한 기초 생활자금
◎ 대출한도
- 최대 1,500만원까지
◎ 상품별 대출금리
- 운영자금(연 2%)을 제외한 모든 상품은 4% 적용
◎ 상환방식
- 최장 5년 이내 원리금균등분할상환
◎ 취급처 및 종류
- 성실상환자 대출은 지역에 따라 상품명이 다를 뿐더러 금리와 조건도 소소한 차이가 있습니다. 자신의 지역에 맞는 상품을 하단 링크에서 체크하시기 바랍니다.
◎ 신청서류
◎ 신청방법
- 위 링크된 취급처의 상품을 선택, 각 지부에 직접 방문하여 신청 가능합니다. 상담이 길어질 수 있으나 방문 전 예약을 하는 것이 좋습니다. 자세한 사항은 성실상환자 대출 콜센터(☏ 1600-5500) 또는 하단 링크 신용회복위원회 사이버상담부를 통해 가능합니다.
2. 비대면 간편대출 - 신용불량자 정부지원 대출
신용회복위원회의 비대면 간편대출은 긴급히 필요한 생활자금을 빠르게 지원하는 상품입니다. 지부의 대면상담 필요없이 쉽게 PC나 스마트폰을 통해 신청이 가능합니다.
◎ 대출자격
- 신용회복위원회의 채무조정을 받은 후, 연체 없이 6개월 이상 성실 상환하고 있는 자 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 보유재산이 과다하거나 연체자로 등록된 자, 또는 대출금을 상환할 수 있는 소득 여력이 없는 자는 신청 불가
◎ 대출한도
- 최대 500만원(1회 한도 300만원)
◎ 대출금리
- 연 4%
◎ 상환방식
- 최장 5년 이내 원리금균등분할상환
◎ 취급은행
◎ 신청방법
3. 국민행복기금 소액대출 - 신용불량자 정부지원 대출
국민행복기금 소액대출은 과도한 대출로 인해 생활에 큰 문제를 겪고 있는 분들에게 지원되는 상품입니다. 조건이 다소 까다롭기는 하나 저금리에 높은 한도 적용이 가능해 유용한 대출이라고 할 수 있습니다.
◎ 대출자격
- 신용회복위원회의 신용회복지원을 받아 3년 이내 완전 상환한 자 또는 6개월 이상 성실히 상환 중인 자
- 개인회생에 따른 변제 계획을 24개월 이상 성실히 이행 중인 자 또는 3년 이내 완전 상환한 자
- 바꿔드림론 또는 안전망대출Ⅰ·Ⅱ 를 지원받고 6개월 이상 성실 상환 중인 자 또는 3년 이내 완전 상환한 자
- 소득이 불충분하거나 금융질서에 문제를 일으킨 이력이 있는 자는 자격 제외
- 미소금융, 신용회복위원회, 신용보증재단 등에서 소액대출을 받고 상환 중인 경우 자격 제외
◎ 대출용도
- 학자금, 장례비, 출산자금, 결혼자금, 임차자금, 의료비, 자영업자지원자금, 사금융피해예방자금, 기타생활안정자금
◎ 대출금액
- 개인회생 성실상환자 최대 500만원(상환 기간에 따라 최대 2,000만원
◎ 대출금리
- 연 3 ~ 4%
◎ 대출기간
- 최장 5년
◎ 상환방식
- 원리금균등분할상환
◎ 월상환금 조회
- 국민행복기금 소액대출은 사전에 월상환금이 얼마일지 체크할 수 있습니다. 하단 링크에서 내가 매월 상환해야 하는 금액이 얼마일지 조회해보시기 바랍니다.
◎ 신청방법
국민행복기금 소액대출 홈페이지에서 간단하게 신청이 가능합니다. PC활용이 어려우신 분들은 고객지원센터(☏ 1588-3570)를 통해 도움을 받으시기 바랍니다. 신청 및 자세한 내용은 하단 링크에서 도움받으시면 됩니다.
4. 미소금융 재기자금123 - 신용불량자 정부지원 대출
미소금융 재기자금123은 자영업자이면서 동시에 신용불량자인 분들을 위해 맞춤형으로 나온 상품입니다. 대출길이 막혀 자영업 유지에 어려움이 있는 분들에게 운영자금 및 창업 자금을 빌려주어 성공을 돕는 대출입니다. 신용이 낮은 자영업자라면 꼭 체크할 것을 추천합니다.
◎ 대출자격
- 자영업자임과 동시에 신용회복위원회 채무 조정 중인 자 > 그중에서도 차상위계층 이하 또는 근로장려금 대상자, 신용 6등급 이하인 자
- 일정 소득이상을 갖춰 대출 상환에 문제가 없는 자
◎ 대출한도
- 최대 2,000만원
◎ 대출금리
- 4.5%(변동금리)
◎ 대출기간
- 최장 6년
◎ 상환방법
- 원(리)금균등분할상환
◎ 월상환금 조회
◎ 신청방법
미소금융 재기자금123은 서민금융진흥원 또는 서민금융통합지원센터를 통해 신청이 가능합니다. 대출 상담은 국번없이 ☏ 1397로 할 수 있으며, 하단 링크에서도 신청 및 문의가 가능합니다.
5. 햇살론15 특례보증 - 신용불량자 정부지원 대출
햇살론15 특례보증은 3금융권 대부 대출 또는 불법사금융을 통해 고금리 대출로 힘드신 분들을 지원하는 상품입니다. 기존 햇살론15 보다 조건이 완화되어 신용불량자도 부담없이 신청할 수 있습니다.
▶ 햇살론15 대출 자격 및 방법이 궁금하시다면 > (링크)
◎ 자격조건
- 은행의 심사로는 지원이 받기 어려운 신용불량자
- 급여를 매월 현금으로 수령하는 자(4대 보험 미가입 가능)
- 소득증빙이 어려운 택시운전자, 농업/축산/어업 종사자
- 개인회생 관련 성실히 상환하고 있는 자
- 대면상담 시, 상환의지 및 계획, 자금의 용도가 뚜렷한 자
◎ 대출한도
- 최대 2,000만원
◎ 대출기간
- 3년 또는 5년
◎ 대출금리
- 연 15.9%(단일금리)
- 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3% / 5년 선택시 1.5%)
◎ 상환방법
- 원리금균등분할상환
◎ 대출신청
- 햇살론15 특례보증은 전국 14개 시중은행 창구 또는 인터넷은행을 통해서 신청이 가능합니다. 신청 가능한 은행은 하단 링크에서 체크해보시기 바랍니다.
6. 자동차 담보대출 - 신용불량자 대출
신용불량자에게 정부지원 대출 다음으로 저금리가 적용되는 상품은 자동차 담보 대출입니다. 반드시 자신 명의의 차량이어야 하며, 특성상 높은 한도를 적용받을 수 있습니다. 신불자에게 자동차 담보대출을 승인해주는 곳은 현재 5곳 입니다. 하단 링크에서 신용불량자 자동차 담보대출 가능한 곳 BEST 5를 체크하시기 바랍니다.
7. IT전당포 담보대출 - 신용불량자 대출
IT전당포 담보대출은 저신용자, 연체자, 신용불량자 등 사실상 제한 타겟 없이 모든 분들이 받을 수 있는 대출입니다. 자신이 소유한 노트북, 핸드폰, 귀금속, 명품가방, 카메라 등을 맡기고 시장가에 맞춰 현금을 빌려주는 방식입니다. 대출 기록이 남지 않는 장점이 있으나 법정금리 20% 이상을 적용하는 업체가 많아 주의해야 합니다.
IT전당포 담보대출 방법 및 주의사항 등이 궁금하신 분들은 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.
8. 월변 대출 - 신용불량자 대출
월변 대출은 한 달 후에 원금과 이자를 상환하는 상품입니다. 얼핏 원리금균등분할 상환 같으나 선수수료를 떼기 때문에 금리가 비싸다는 단점이 존재합니다. 월변 대출은 특히 불법업체가 많으므로 사전에 꼼꼼히 따져보고 진행하셔야 합니다. 하단 링크에서 월변 대출 방법 및 주의사항을 체크하시기 바랍니다.
9. 개인돈 대출 - 신용불량자 대출
개인돈 대출은 신용과 상관없이 소규모 대출을 진행해주는 상품입니다. 쉽게 말해 신용을 보지 않는 대부대출이라고 보시면 되며, 고금리를 어느정도 감안하고 진행하셔야 합니다. 다만 급전에 매우 유용하여 활용도가 높습니다. 하단 링크에서 개인돈 대출 안전하게 받는 방법을 체크하시기 바랍니다.
10. 대출중개사이트 - 신용불량자 대출
신용불량자는 대출 상품이 제한적인 게 사실입니다. 여건상 여러가지 대출을 알아보기 어려운 상황이라면 대출 중개사이트를 활용하는 것도 좋습니다. 기본적으로 합법적인 업체만 입점이 가능하기 때문에 안전하다는 장점이 있으며 자신에게 맞는 상품을 추천받을 수 있어 좋습니다.
하단 링크에서 선호도가 높은 대출 중개사이트 5개를 체크하시기 바랍니다.
신용불량자 대출 후기
신용불량자는 대부분의 대출이 막혀있어 돈이 급할 때는 답답할 수밖에 없는데요. 그러다 결국 내구제, 고금리 불법대출에 손을 대는 경우가 많습니다. 위 추천드린 상품처럼 신불자도 얼마든지 대출을 받을 수 있습니다. 정부지원 대출부터 차근차근 체크하여 심사받으시는 걸 추천합니다.
많은 분들이 신용불량자는 통장이 압류되었는데 어떻게 대출을 받는지 궁금해 하십니다. 신불자는 필수조건으로 압류되지 않는 통장을 개설하셔야 합니다. 신용불량자 압류방지 통장 개설 방법이 궁금하시다면 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.
맺음말
지금까지 은행원이 추천하는 신용불량자 대출 가능한 곳 BEST 10을 알아보았습니다. 당장 돈이 급하다고 하여 불법대출을 받으면 향후 금융의 늪에서 헤어나오지 못할 가능성이 큽니다. 혹여 대출 상환이 어려운 상황이라면 개인회생이나 파산을 고려해보시기 바랍니다.
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