소득이 없어도, 신용이 낮아도 받을 수 있는 정부지원대출이 있습니다. 실제 이런 상품이 있는 줄도 모르고, 고금리 금융권 대출을 받는 분들이 많은데요. 지금부터 무직자 정부지원대출 5가지 비교 및 신청방법, 부결 대안을 총정리해 말씀드리겠습니다.
저금리 상품을 모아 추천, 정리해 드리니 꼭 확인하시기 바랍니다.
무직자 정부지원대출이란?
무직자 정부지원대출이란, 학업, 취업, 숙식 등 소득이 없어 생활 전반에 어려움을 겪는 분들을 돕는 상품입니다. 대출 조건(한도/금리)이 좋아 만족도가 높습니다. 그렇다면 어떤 대출이 있을까요?
- 직업훈련생계비대출
- 최저신용자특례보증
- 소액생계비대출
- 햇살론유스
- 한국장학재단 생활비대출
총 5가지의 상품이 대표적입니다. 각각 대출 목적이 뚜렷하여 이에 맞게 증빙할 수 있어야 승인이 가능합니다. 더불어 자격조건, 금리, 한도 차이가 크기 때문에 비교 체크할 것을 권장합니다.
소득이 없어도 가능하나 전반적으로 신용평점 기준에 맞아야 합니다. 더불어 최대한도를 받으려면 자격을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 정부지원대출은 신청 후 부결되면, 바로 재신청이 불가해 사전에 꼼꼼히 확인해야 합니다. 각 대출의 자세한 정보는 다음과 같습니다.
무직자 정부지원대출 5가지
1. 직업훈련생계비대출
직업훈련생계비대출은 근로복지공단에서 비정규직 근로자, 실업자를 지원하는 상품입니다. 정부지원대출 중 가장 낮은 1% 금리가 적용되며 대출한도도 높아 만족도가 높습니다. 다만 직업훈련 이수시간이 있어 급전으로 활용할 수 없는 단점이 있습니다.
※ 직업훈련생계비대출 자격조건
직업훈련 총 140시간 이상, 교육일수 최소 15일 이상이 되어야 합니다. 실업자, 무급휴직자, 비정규직 근로자, 자영업자가 해당되며, 중위소득 80% 이하면 가능합니다.
중위소득 80% 이하는 가구에 따라 차이가 있습니다.
금액이 1원이라도 초과하면 부결되기 때문에 소득증명원을 떼 정확히 확인해야 합니다.
대출한도는 1인당 천만원 이하입니다. 단, 월별 50만원 ~ 200만원씩 나눠서 받을 수 있습니다. 대출금리는 1%이며, 상환방법은 거치+균등분할상환 혼합형입니다. ①1년 거치+3년 분할 ②2년 거치+4년 분할 ③3년 거치+5년 분할, 중 하나를 택하면 됩니다.
"도대체 직업훈련이 뭘까?"...이직할 업종의 교육을 받으면 되는 건가? 궁금해하는 분들이 많습니다. 근로복지공단에서 인정하는 교육이 정해져 있기 때문에 반드시 사전 체크가 필요합니다. 고용노동부와 건설근로자공제회 훈련 항목이 있으므로 참고하시기 바랍니다.
직업훈련생계비대출은 제출서류 및 신청방법이 일반 대출과 다릅니다. 하단 링크에서 자세한 정보 및 빠르게 대출 신청을 하시기 바랍니다.
2. 최저신용자특례보증
최저신용자특례보증은 신용이 낮아 어쩔 수 없이 대부대출을 이용해야 하는 분들을 지원하는 상품입니다. 대출한도가 높고, 자격조건이 까다롭지 않습니다. 승인부터 입금까지 보통 2~3일로 비교적 빠르다는 장점이 있습니다.
※ 최저신용자특례보증 자격조건
서민금융진흥원 보증서가 발급된 분만 가능합니다. 연소득 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 10%가 되어야 합니다. 그러나 대외적으로 상환능력 있다 판단되면 무직자도 승인받을 수 있습니다. 추가적으로 서민금융진흥원 금융교육포털 필수교육을 이수해야 합니다.
▶ 신용평점 하위 10%는 몇 점?
"상환능력은 어떻게 판단하나요?"라고 궁금해 하실 수 있습니다. 이는 전 직장의 재직기간, 현재 자산, 신용점수, 대출 정도 등을 기준으로 결정합니다. 신용불량, 장기연체 등과 같이 이력에 큰 문제가 없는 한 승인은 어렵지 않습니다.
대출한도는 최대 1,000만원 입니다. 1회차에 500만원을 받을 수 있으며, 6개월 성실상환 이후 나머지 500만원이 추가 입금됩니다. 대출금리는 연 15.9% 고정이며, 3년 또는 5년 간 원리금균등분할상환(거치 1년 선택 가능)을 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
하단 링크에서 빠르게 최저신용자특례보증을 신청하시기 바랍니다.
3. 소액생계비대출
소액생계비대출은 서금원(서민금융진흥원)에서 지원하는 저신용자 상품입니다. 어쩔 수 없이 고금리 불법대출을 이용할 수밖에 없는 분들에게 도움이 될 수 있습니다. 자격조건이 까다롭지 않아 승인부터 입금까지 단시간에 가능합니다.
※ 소액생계비대출 자격조건
신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원이하만 가능합니다. 혹여 도박, 금융범죄 이력이 있을 시 거절될 수 있어 주의해야 합니다.
▶ 신용평점 하위 20%는 몇 점?
대출한도는 최대 100만원입니다. 다만 1회차 50만원 + 6개월 이후 추가로 50만원을 신청할 수 있습니다. 단, 대출 목적이 주거비, 의료비, 교육비라면 1회차에 100만원도 가능합니다. 대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다. 연체 없이 6개월 이상 상환하면 금리 3%가 인하되어 연 12.9%를 적용받을 수 있습니다. *최저 연 12.9% 적용 가능
대출기간은 1년이며 만기일시상환합니다. 최장 5년까지 연장할 수 있으며, 중도상환수수료는 없습니다. 구비서류는 신분증, 입금 받을 통장 사본만 챙기면 됩니다. 다만 100만원을 받으려면 목적에 맞는 증빙서류를 추가로 구비해야 합니다. 하단 링크에서 소액생계비대출 서류 및 신청방법을 참고하시기 바랍니다.
4. 햇살론 유스
서민금융진흥원 햇살론 유스는 대학생, 취준생 및 사회초년생이 취업에 전년할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 저금리에 높은 한도가 적용되어 활용도가 높습니다. 더불어 장기간 운용할 수 있어 대출 부담을 줄일 수 있습니다.
※ 햇살론 유스 자격조건
만 19세 이상 부터 34세 이하, 연소득 3,500만원인 분만 가능합니다. 대학(원)생, 취준생, 학점은행 학습자, 사회초년생(중소기업 재직 1년 이하)에 한하여 승인됩니다.
햇살론 유스는 대표적인 청년 지원대출 중 하나입니다. 연 금리 3.5%로 1금융보다 낮게 적용됩니다. 대출한도는 1인당 최대 1,200만원을 받을 수 있습니다. 일반생활자금은 1회차에 300만원, 특정용도자금은 1회차에 900만원까지 가능합니다.
최장 15년간 원금균등분할상환으로 진행되며, 학업 또는 취업준비를 고려해 거치기간을 결정합니다. 하단 링크에서 빠르게 햇살론 유스를 신청하시기 바랍니다.
5. 한국장학재단 생활비대출
한국장학재단 생활비대출은 대학(원)생을 지원하는 학기별 소액 상품입니다. 취업 후 상환할 수 있어 금리에 부담이 전혀 없습니다. 학기 내 언제든지 편할 때 신청할 수 있는 자유 대출입니다.
※ 장학재단 생활비대출 자격조건
만 40세 미만 대학(원)생, 중위소득 90% 미만만 가능합니다. 더불어 대학생은 직전학기 12학점 이상 수료해야 합니다. 해당 조건은 신입생, 편입생, 대학원생은 제외됩니다.
중위소득 90%는 어느 정도 될까 궁금한 분들이 많으시리라 생각합니다.
3인 기준 3,991,334원입니다. 소액 차이가 나도 부결되기 때문에 사전에 중위소득에 드는지 꼭 체크해야 합니다. 대출한도는 최소 10만원부터 최대 200만원까지 입니다. 매 학기 신청할 수 있습니다. 대출금리는 2024년 기준 1.7%가 적용됩니다. 하단 링크에서 빠르게 한국장학재단 생활비대출을 신청하시기 바랍니다.
무직자 정부지원대출
+ 청년전세자금대출
정부에서는 청년의 거주문제를 해결하기 위해 '청년 부동산(전월세) 대출'을 많이 지원하고 있습니다. 만 19세 이상 ~ 34세 이하 청년이라면 저금리 청년상품을 꼭 체크하실 것을 추천합니다. 대표적인 대출은 다음과 같습니다.
- 청년버팀목 전세대출
- 서울시 청년전세자금대출
- LH청년전세임대주택
- 청년보증부 월세대출
- 중소기업 청년전세대출
- 주거안정 월세대출
- 1금융 청년전세대출
총 7가지 상품으로 보통 2% 이하의 금리가 적용됩니다. 전세보증금은 신용점수, 면적, 지역에 따라 차이가 있으나 보통 2억원까지 지원 받을 수 있습니다. 청년전세대출은 자격조건이 각기 다르기 때문에 자신에게 적합한 상품을 꼼꼼히 따져볼 것을 권장합니다.
무직자 정부지원대출
부결대안
무직자 정부지원대출이 부결되었다면 신용이력에 문제가 있을 가능성이 높습니다.
- 신용불량자, 파산면책자, 장기연체자, 신용회복자 등
- NICE 신용점수 400점 미만
- 금융범죄 연루 이력
- 기대출 과다
위 조건에 해당된다면 정부지원대출이 아닌 금융권 저신용자대출을 고려하는 것이 좋습니다. 하단 링크에서 저금리 저신용자 대출을 체크해 보시기 바랍니다.
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무직자 정부지원대출
자주 묻는 질문(Q&A)
무직자 대출을 받으면
신용점수 떨어지나요?
소액생계비대출, 최저신용자특례보증은 저신용자를 대상으로 하는 상품인 만큼 일시적으로 하락할 수 있습니다. 다만 상환을 꾸준히 하면 다시 원점수로 복귀하니 걱정하지 않아도 됩니다. 더불어 빠르게 신용점수를 올릴 수 있는 방법도 있으니 이를 알아두는 것도 좋습니다.
무직자 정부지원대출,
여러 개 받을 수도 있을까요?
네 받을 수 있습니다. 다만 무직자는 신용점수를 기준으로 대출한도 내에서만 가능합니다. 더불어 여러 개 대출을 받는 것보다 소수의 상품을 높은 한도로 받는 것이 신용점수에 유리하니 참고하시기 바랍니다.
정부지원대출도
채무통합 가능할까?
네 가능합니다. 다만 채무통합은 소득이 있어야 가능합니다. 재직기간 3개월이 지난 시점부터 신청할 수 있습니다. 하나 더 말씀드리면 신용점수가 낮을 경우, 좋은 조건의 대환이 불가합니다. 최소 신용점수 700점(NICE, KCB 무관) 이상일 때 신청하실 것을 추천합니다.
맺음말
지금까지 무직자 정부지원대출 5가지 비교 및 신청방법, 부결 대안을 총정리해 말씀드렸습니다. 자격조건에 따라 금리/한도에 차이가 나므로 최소 3개 이상의 대출을 충분히 비교한 후 선택하시기 바랍니다.
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