연체자의 80% 이상이 개인워크아웃을 고려한다는 거 알고 계셨나요? 그만큼 연체자에게는 필수로 손꼽히는 대출이라 할 수 있는데요. 지금부터 개인워크아웃 자격 및 장단점, 후기를 총정리해 말씀드리도록 하겠습니다.
잠깐! 개인워크아웃을 알아보기 전, 연체 상환이 급한 상태라면 우선 '연체자 대출'을 먼저 고려해보시는 걸 추천합니다. 하단 링크에서 최저금리 연체자 대출 BEST 7을 체크해보시기 바랍니다.
개인워크아웃 알아보기
개인워크아웃이란 대출금 또는 신용카드대금 등을 90일 이상 연체한 분에게 도움을 드리는 제도입니다. 즉, 연체에 따른 채무감면 및 상환기간 연장 등을 통해 채무를 안정적으로 갚아나갈 수 있도록 해주는 채무조정 상품입니다. 그렇다면 개인워크아웃 자격 및 장단점 등은 어떻게 될까요?
개인워크아웃 자격
개인워크아웃은 다음 조건을 하나도 빠짐없이 모두 충족해야 가능합니다.
- 연체기간 90일(3개월) 이상
- 최근 6개월 이내 신규 발생 채무가 총 채무액의 30% 미만에 해당되는 경우
- 총 채무액이 15원 이하인 경우(무담보채무 5억원 이하 + 담보채무 10억원 이하)
- 최저생계비 이상의 수입을 가지고 있거나 채무상환이 가능하다고 판단되는 경우(심의위원회 심사에 따라)
개인워크아웃 장점
- 이자와 연체이자 전액 감면
- 담보채무 최장 35년, 무담보채무 최장 10년 이내 분할상환 허용
- 채무자의 상환능력을 판단하여 미상각채권 원금은 30% 이내, 상각채권 원금은 20~70% 이내, 사회취액계층은 최대 90% 이내 감면
- 개인회생과 원금감면률이 비슷한데도 불구하고 신청비용 저렴(신청비 5만원)
- 신청절차가 간단한 편이라 승인기간도 대체적으로 짧음
개인워크아웃 단점
- 90일 이상 연체가 지속된 분에게만 해당되기 때문에 채권자의 심한 상환압박과 심지어 압류까지 경험할 수 있습니다. 채권자의 성격에 따라 직장에 연체사실이 알려질 수 있어 과도한 스트레스로 이어질 수 있습니다. 만약 90일 이하의 연체상태라면 단기연체 '프리워크아웃'을 고려해보는 것도 방법입니다.
- 3개월이상 연체가 이어지면 대부분 신용불량자가 되기 때문에 신용회복이 매우 더딥니다.
- 채권자의 동의가 필요합니다. 채무자의 변제여력이 있는 경우 채권자가 수락하지 않는 경우가 많습니다.
개인워크아웃 신청방법
① 개인워크아웃을 진행하려면 우선 인터넷 상담을 통해 자신이 조건에 부합한지 체크해야 합니다. 하단 링크에서 인터넷 상담신청을 신청하시기 바랍니다.
② 조건에 부합하다면 개인워크아웃 제출서류를 챙깁니다.
③ 거주지에서 가까운 지부상담소를 찾아 서류를 제출, 개인워크아웃을 신청합니다.
신청이 모두 끝나면, 심사를 마친 후 신용회복위원회에서 채권자에게 추심 중단을 통지하게 됩니다. 채권자가 이에 동의하게 되면 채무자가 신복위를 방문해 채무조정안에 서명하고 변제금을 성실히 납부하면 됩니다. *만약 채권자가 수락하지 않는다면 변제율을 높여 재심사를 신청하게 됩니다.
개인워크아웃 Q&A
Q) 개인워크아웃은 전세자금대출도 가능할까?
개인워크아웃은 무엇보다 채권자의 동의가 가장 중요합니다. 전세자금대출의 경우, 특성상 거절될 확률이 매우 높기 때문에 현실적으로는 불가하다고 보는 것이 맞습니다. 전세자금대출 관련 도움을 받으려면 상환을 꾸준히 한 후, 성실상환자 대출로 갈아타는 것이 가장 좋습니다.
Q) 개인워크아웃을 하면 통장압류 해제될까?
개인워크아웃도 통장압류 해제는 별개입니다. 즉, 채권자가 변제계획안에 대한 검증절차가 정확하지 않다고 판단, 시간을 끌게 되면 통장압류는 해제할 수 없습니다. 이런 경우, 압류되지 않는 통장을 개설하여 입출금을 안전하게 진행할 수 있습니다. 하단 링크에서 압류되지 않는 통장계좌 개설방법을 참고하시기 바랍니다.
맺음말
지금까지 개인워크아웃 자격 및 장단점, 후기를 총정리해 말씀드렸습니다. 개인워크아웃은 연체자에게 꼭 필요한 제도인 만큼 자격에 부합한다면 꼭 도움을 받으시기 바랍니다.
댓글