상환이 어려워져 신속채무를 고려하고 계신가요? 자칫 연체자가 되어 저신용자가 되는 것을 막기 위해 신속채무조정이 반드시 필요한데요. 지금부터 신속채무조정 신청 방법 및 꿀팁을 총정리해 말씀드리겠습니다.
신속채무조정 가능할까?
우선 신속채무조정이 가능한지 부터 알아야 합니다. 단, 30초면 내가 조정 대상자에 속하는지 바로 알 수 있는데요. 하단 링크에서 내가 신속채무조정을 받을 수 있는지 반드시 체크하시기 바랍니다.
신속채무조정 알아보기
신속채무조정은 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 위해서 일정 기간 채무상환기간을 늘려주거나 잠시 중단 유예시켜주는 제도입니다. 당장 연체가 될 가능성이 높은 분들에게 매우 유용한데요. 그렇다면 신속채무조정 제도에 대해 알아보겠습니다.
신속채무조정 자격조건
상단의 '신속채무조정 가능 유무는 단순 체크이기 때문에 실제 결과와 다소 차이가 있을 수 있습니다. 이에 따라 사전에 자신이 자격조건에 드는지 정확히 체크해볼 필요가 있습니다.
- 연체기간이 30일 이하이거나 정상적으로 상환을 하고 있는 분
- 금융회사의 채무한도가 총 15억원 이하인 분(무담보 5억원 이하 / 담보 10억원 이하)
- 최근 6개월 이내 신규로 발생한 채무가 총 채무액의 30% 이하인 분
- 신청일 기준, 최근 6개월 이내 채권금융회사에 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 분
- 신청일 기준, 신용점수가 하위 10%인 채무자
- 최근(1개월 이내) 3개월 이상 입원치료가 필요하다고 진단을 받은 채무자
- 신청일 기준, 6개월 이내에 폐업자, 무급휴직자, 실업자가 된 분
- 재난에 준하는 긴급상황으로 신속한 지원이 필요한 분 *재난 및 안전관리 기본법 제 3조
신속채무조정 신청
신속채무조정 신청은 인터넷으로 상담신청을 한 후, 담당자와 통화를 거쳐 접수되게 됩니다.
- 인터넷 상담신청 > 상담 및 신청서 작성 > 심사 > 금융회사 동의요청 > 최종동의 > 신용교육 > 확정
- 신속채무조정 신청서류 알아보기(링크)
위 단계를 거치게 되며, 신속채무조정 승인 기간은 보통 2~3주 정도라고 생각하시면 됩니다. 하단 링크에서 신속채무조정 상담신청을 하시기 바랍니다.
만약 신속채무조정 관련 세부적인 가이드가 필요하다면 가까운 지부를 직접 방문하여 1:1 상담을 하는 것이 좋습니다. 하단 링크에서 자신에게 가까운 지부상담소를 체크해보시기 바랍니다.
신속채무조정 Q&A
신속채무조정 지원내용은?
- 연체이자 감면 및 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 가능
- 원리금균등상환 적용 *초기 이자 부담 다소 높은 편
- 조정이자율 최대 15%(신용카드 최대 10%)
- 6개월 단위로 최장 3년 범위 내 상환유예 가능
신속채무조정 무직자 가능할까?
무직자도 된다 안된다 인터넷에 정확하지 않은 정보들이 많이 있습니다. 정확히 말씀드리면 소득이 없는 무직자는 신속채무조정이 불가합니다. 일용직 또는 아르바이트의 단기 수익이라도 있어야지 신청할 수 있습니다. 만약 소득이 없는 상태에서 대출을 원한다면 하단 링크에서 저신용자도 가능한 무직자 대출을 활용하시기 바랍니다.
신속채무조정 부결 이유는?
자격조건에 해당됨에도 신속채무조정 부결이 되는 이유는 다음과 같습니다.
- 정책자금대출 등 법률 문제로 인해 채무조정이 불가한 경우
- 채무조정 효력이 상실된 날짜로 부터 3개월 이상 경과하지 않은 분
- 재산을 은닉하거나 도피, 고의로 재산을 감소시킨 분
- 부도사유를 해소하지 못한 분
- 대출 무효 또는 취소 소송 등 분쟁상태에 있는 분
- 고의채무 지연을 위해 채무조정을 신청한 분
- 재산을 고려할 때 충분히 변제할 수 있는 분
신속채무조정 불이익 있을까?
사람마다 다소 차이가 있을 수 있으나 신속채무조정 불이익은 없다고 보는 게 맞습니다. 기본적으로 연체위기를 막아주고, 대체대출로 비교되는 햇살론 보다 이자가 낮기 때문입니다. 물론, 신용점수가 다소 떨어질 수 있으나 이는 실제 연체에 의한 하락에 비하면 매우 소소합니다.
많은 분들이 신속채무조정을 모두 변제 후 금융권 불이익이 있지 않을까 걱정합니다. 결론부터 말씀드리면 신속채무조정은 신용기록이 공개적으로 남지 않기 때문에 신용정보조회를 해도 알 수 없습니다. 즉, 걱정하지 않으셔도 됩니다.
신속채무조정이 불가하다면?
금융권 외에 사채, 개인돈, 월변, 세금체납, 보증 등이 걸려있다면 신속채무조정은 불가합니다. 이런 경우 채무상환이 어렵다고 판단된다면 개인회생 또는 파산을 고려하는 게 맞습니다. 각각 장단점이 있기 때문에 자신의 조건에 맞는 제도를 선택해야 합니다.
하단 링크에서 개인회생 VS 개인파산 차이점 및 장단점을 알아보시기 바랍니다.
신속채무조정 신용카드 사용 가능할까?
신속채무조정 대상에 신용카드 대금이 들어간다면 신용카드는 사용이 불가합니다. 만약 신속채무조정 시, 신용카드 대금이 들어가지 않는다면 사용 가능합니다. 다만 일부 카드사-금융사와의 연계로 인해 카드 사용에 제약(한도 하락, 리볼빙 불가, 현금서비스 불가 등)이 있을 수 있습니다.
맺음말
지금까지 신속채무조정 신청 방법 및 꿀팁을 총정리해 말씀드렸습니다. 신속채무조정은 채무상환에 어려움을 느끼시는 분들에게 매우 유용한 만큼 자격조건이 된다면 반드시 고려해보시기 바랍니다.
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