주택담보대출 상품이 1금융권과 2금융권을 합치면 100개가 넘는다는 사실, 알고 계셨나요? 조건의 미세한 차이로 인해 큰 손해를 볼 수 있으므로, 신중한 선택이 필요합니다. 이번 글에서는 SC제일은행 퍼스트홈론 금리, 생애최초 방공제 완벽정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
SC제일은행 퍼스트홈론이란?
SC제일은행의 퍼스트홈론은 1금융권에서 제공하는 대표적인 주택담보대출 상품 중 하나입니다. 금리와 한도 등 다양한 조건이 우수하며, 승인율이 높은 것으로 알려져 있습니다. 특히 생애 최초로 주택을 구입하는 분들에게 높은 담보인정비율(LTV)을 제공하여 초기 자금 부담을 덜어주는 데 적합합니다. 이러한 특성으로 인해 신혼부부들에게 특히 인기가 많습니다.
SC제일은행 퍼스트홈론 알아보기
자격조건
퍼스트홈론을 신청하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 부동산을 이미 보유하고 있거나 구입할 예정인 분
- NICE 신용점수가 525점 이상인 분
단, 미등기, 불법 증축, 무허가, 소유권 이전 제한, 법적 분쟁 중인 주택은 대출 대상에서 제외됩니다. 또한 연체, 파산 면책, 신용회복 등 금융 이력에 문제가 있는 경우 승인 거절 가능성이 높습니다. 이러한 경우에는 2금융권의 주택담보대출 상품을 대안으로 고려해보시는 것이 좋습니다.
상품안내
대출 한도는 최소 2,000만 원에서 최대 15억 원까지 가능합니다. 다만, 담보인정비율(LTV)은 다음과 같이 적용됩니다:
- 일반 지역: 주택 감정가의 최대 70%
- 규제 지역(투기 및 투기과열지구, 조정대상지역): 주택 감정가의 최대 50%
- 생애 최초 주택 구매자: 주택 감정가의 최대 80%
대출 금리는 고정금리 기간에 따라 연 4.19%에서 5.92% 사이로 책정됩니다. 다음과 같은 조건을 충족하면 금리 우대를 받을 수 있습니다:
- 급여 이체 또는 카드 사용: 연 0.1% 우대
- 3자녀 이상, 다문화 가정, 장애인 2급 이상: 연 0.1% 우대
- 담보물건이 녹색건축인증 1~4등급인 경우: 연 0.05%~0.1% 우대
대출 기간은 1년에서 최대 50년까지 가능하며, 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다. 초기 1년은 거치 기간으로 설정할 수 있습니다. 중도상환수수료는 [중도상환대출금액 × 0.4% × (대출잔여일수 ÷ 대출기간)] 방식으로 부과되며, 매년 대출 잔액의 10% 이내 금액을 상환하는 경우에는 면제됩니다.
방공제
퍼스트홈론은 방공제를 적용하지 않고 등기부에 기재된 면적 그대로를 기준으로 심사합니다. 일부 대출 상품에서는 방 개수에 따라 면적을 줄여 계산하는 방공제를 적용하지만, 퍼스트홈론은 이를 적용하지 않으므로 별도의 걱정이 필요 없습니다. 등기상 면적을 기준으로 대출 여부와 한도가 결정되므로 비교적 간단하게 신청할 수 있습니다.
서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:
- 본인 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
- 등기권리증
- 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역(동거인 포함)
- 인감증명서 또는 본인서명사실확인서
- 인감도장
- 소득금액증명원
- 재직증명서
- 등기사항전부증명서
- 우대금리 적용자 증빙 서류(해당 시)
모든 서류는 발급일로부터 1개월 이내의 것만 인정됩니다. 서류가 미비하거나 누락되면 심사가 지연될 수 있으므로, 꼼꼼하게 준비하여 제출하시기 바랍니다.
신청방법
퍼스트홈론은 SC제일은행의 모바일 앱 또는 가까운 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 모바일 앱에서는 [앱 로그인 → 대출 → 퍼스트홈론 → 한도 조회 → 서류 업로드 → 신청] 순서로 진행하면 됩니다. 심사 기간은 보통 5~7일 정도 소요되며, 심사가 완료되면 3일 이내에 대출이 실행됩니다. 자세한 내용은 SC제일은행 공식 홈페이지를 통해 확인하시기 바랍니다.
SC제일은행 퍼스트홈론 후기
(경기 고양, 30대 회사원 A씨)
처음 내 집 마련을 준비하면서 여러 금융기관의 주택담보대출 상품을 비교했습니다. 그중 SC제일은행 퍼스트홈론을 선택하게 된 건 생애최초 구매자에게 적용되는 높은 담보인정비율 때문이었습니다. 시중은행 대부분이 LTV를 70%까지로 제한하는 반면, 퍼스트홈론은 80%까지 가능하다는 점이 큰 장점으로 다가왔습니다.
신청은 모바일보다는 직접 영업점에 방문해 진행했습니다. 제출서류가 많고 생소한 부분도 있었지만, 상담 직원이 친절히 안내해줘서 무리 없이 진행할 수 있었습니다. 상담 시간은 약 1시간가량 소요됐고, 심사 결과는 5일 뒤 문자로 수신했습니다. 무엇보다 마음에 들었던 점은 상환기간을 최대 50년까지 설정할 수 있어 월 부담이 적었다는 부분이었습니다. 신혼부부나 생애 첫 주택 마련을 고려 중인 분들에게는 정말 적합한 선택이라고 생각합니다.
맺음말
지금까지 SC제일은행 퍼스트홈론 금리, 생애최초 방공제에 대해 정리해드렸습니다. 이 상품은 1금융권 주택담보대출 중에서도 금리, 한도, 기간 면에서 조건이 우수한 편이며, 특히 생애최초 주택 구입자에게 유리한 구조를 가지고 있습니다. 또한, 방공제를 적용하지 않아 보다 투명하게 대출 조건을 확인할 수 있다는 점도 장점입니다.
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