소상공인 대출을 찾고 계신가요? 자영업자의 시름이 커지면서 낮은 금리의 대출 상품을 알아보시는 분들이 많아졌습니다. 지금부터 긴급 저신용자도 가능한 2023년 소상공인 대출 BEST 8를 말씀드리도록 하겠습니다.
2023년 소상공인 대출 바로가기
| 소상공인공단 대출 |
하나플래닝 대출 |
KB플래닝 대출 |
| 기업은행 소상공인대출 |
신목신협 자영업자대출 |
삼림조합중앙 대출 |
| 사회연대은행 대출 |
저신용자 대출 |
소상공인 대출 BEST 8
1. 소상공인진흥공단 대출 - 소상공인 정부지원 대출
소상공인진흥공단 대출은 저금리에 높은 한도를 적용, 자영업자의 부담을 크게 줄인 정부지원 상품입니다. 대출 목적에 따라 총 14가지 상품으로 나누어져 있으며, 각각 금리와 한도가 달리 적용되는 특징이 있습니다.
대출자격 : 5인 미만 소상공인(제조업 또는 운송업, 광산업은 10인 이하 가능) / 유흥, 음주, 도박, 복권, 고소득 전문직, 부동산 중개업은 신청 불가 *금융교육 12시간 이수하여야 가능
대출한도 : 최대 1억원
대출기간 : 최장 8년
대출금리 : 연 2% ~ 4.64%
▶ 상품별 금리 알아보기(링크)
2. 하나플래닝 특판금융 대출 - 저신용 소상공인 대출
하나플래닝 특판금융 대출은 가벼운 자격조건으로 쉽게 승인이 가능한 상품입니다. 특히 7등급 저신용자도 소득만 있다면 대출이 가능하기 때문에 급전 상품으로 유용하게 활용할 수 있습니다. 특히 차량 및 본인 명의 집(월세 포함)이 있다면 당일 입금도 가능합니다.
대출자격 : 2~7등급 모든 소득인, 사업자, 자영업자, 근로자 가능
대출한도 : 500만원 ~ 1억원
대출금리 : 연 3.8% ~ 20%
대출기간 : 최장 10년
3. KB 비대면 소상공인 대출 - 소상공인 사업자 대출
KB 비대면 소상공인 대출은 은행 방문 없이 비대면으로 간단하게 신청 가능한 상품입니다. 1금융권인 만큼 저금리가 적용된다는 장점이 있으며, 신용, 소득에 따라 금리는 차등 적용됩니다.
대출자격 : 연소득 1천만원 이상인 개인사업자, 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상
대출한도 : 최대 1억원
대출금리 : 연 3.7% ~ 5.41%
대출기간 : 최장 5년
상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
4. 기업은행 소상공인대출 - 소상공인 긴급 대출
기업은행 i-ONE 소상공인대출은 개인사업자가 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 손쉽게 지원받을 수 있는 대출 상품입니다. 모바일로도 간단히 신청할 수 있어 언제 어디서나 신청할 수 있습니다.
대출자격 : 기업은행 계좌를 보유하고 있는 분(대출 신청 전 계좌 개설 가능), 국세청 자료를 통해 사업자등록일이 1년 이상 된 기업, 대표자 신용점수 NICE 805점 이상, KCB 760점 이상
대출기간 : 1년
대출한도 : 최대 5,000만원
대출금리 : 연 5.6% ~ 9.5%
상환방법 : 만기일시상환
5. 신목신협 소상공인 대출 - 소상공인 정부지원 대출
신목신협 소상공인 대출은 소상공인의 경영개선을 위해 정부에서 저리로 대출해주는 제도입니다. 상품을 세분화하여 금리와 한도를 대출자에 맞춰 최적의 진행이 가능합니다.
대출자격 : 도소매업 및 각종 서비스업 5인 미만 업체 / 건설업, 광업, 제조업, 건설업 10인 미만 업체
대출종류 : 우선지원자금, 정책목적자금, 나들가게지원자금
대출한도 : 최대 7,000만원
대출기간 : 최장 5년
대출금리 : 3% 고정 금리
상환방법 : 원금균등분할상환
6. 산림조합중앙회 소상공인 대출 - 소상공인 창업 대출
SJ산림조합중앙회 소상공인 대출은 총 9가지 상품을 운용, 적정 한도를 적용받을 수 있는 대출입니다. 특히 여성가장지원, 창업초기자금, 장애인기업지원, 긴급경영안정자금(재해/재난) 등 세부 지원상품들이 있어 유용합니다.
대출자격 : 상시근로자 5인 미만 업체(제조업, 건설업, 운수업은 10인 미만 업체) * 유흥, 향락, 전문 업종은 제외
대출한도 : 최고 7,000만원 이내
대출기간 : 5년 이내(장애인 기업 7년)
대출금리 : 연 2% 고정 또는 변동
상환방식 : 만기일시상환
▶ 가까운 산림조합중앙회 알아보기
7. 사회연대은행 소상공인 대출 - 저신용 소상공인 대출
사회연대은행 소상공인 대출은 저신용, 담보부족에 의해 더 이상 대출이 어려운 분들을 위한 상품입니다. 특히 사회취약계층, 저신용자에게 파격적인 지원이 가능, 선호도가 높습니다.
대출자격 : 저소득 금융소외계층(개인사업자 및 예비창업자)
대출한도 : 최고 2천만원
대출금리 : 연 2% 내외
대출기간 : 최장 4년
상환방법 : 원리금균등분할상환
8. 지역별 소상공인 대출 - 자영업자 대출
각 지역자치단체에서는 소상공인, 자영업자에게 혜택을 주는 대출 상품을 운용하고 있습니다. 거주지에 해당된다면 저금리 혜택을 받을 수 있으므로 체크해보는 것이 좋습니다. 하단 링크에서 자신의 거주지에 해당되는 소상공인 대출을 참고하시기 바랍니다.
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소상공인 대출 Q&A
Q) 소상공인 대출 필요서류는?
소상공인 대출 시, 기본적으로 사업자등록증명원, 국세납세증명원, 소득금액증명원, 지방세납세증명서 4가지가 필요합니다. 대표자의 신용에 따라 각 금융사별 추가서류가 요청될 수 있습니다.
Q) 대표가 저신용자라도 가능할까?
대표자가 저신용자 또는 연체자, 신용불량자에 해당된다면 사실상 일반 소상공인 대출은 어렵습니다. 이런 경우, 소상공인 대출이 아닌 대표자 개인의 '저신용자 대출'을 받아서 활용하시는 게 좋습니다. 하단 링크에서 2023년 저신용자 대출을 참고해보시기 바랍니다.
Q) 승인부터 입금까지 기간은?
정부지원 대출은 승인이 되더라도 3주까지 걸릴 수 있습니다. 만약 긴급히 급전 대출을 원하는 것이라면 정부지원 대출이 아닌 일반 금융사 대출을 활용하시는 게 좋습니다. 금융사는 보통 1주 이내, 빠르면 당일 입금도 가능합니다.
맺음말
지금까지 긴급 저신용자도 가능한 2023년 소상공인 대출 BEST 8을 알아보았습니다. 소상공인 대출은 금리 부담을 크게 낮추는 유용한 방법인 만큼, 꼭 비교 체크하셔서 유용하게 활용하시기 바랍니다.
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