주택담보대출을 고려 중이신가요? 기존 대출의 금리가 부담스러워 더 나은 조건으로 갈아타고 싶으신가요? 다양한 금융사의 주담대를 비교하는 것이 중요하지만, 조건이 조금씩 달라 신중한 선택이 필요합니다. 이번 글에서는 하나은행 주담대 금리 조건, 타사보다 좋은 이유 1가지를 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
하나은행 주담대 알아보기 전에...
최근 정부의 대출 규제가 강화되면서, 여러 금융사가 주택담보대출의 최대 만기를 30년으로 제한하는 경우가 많아졌습니다. 이로 인해 대출자의 월 납입 부담이 늘어나고, 총대출한도가 줄어드는 문제가 발생하는데요. 다행히 하나은행의 주담대는 최장 35년까지 설정할 수 있어 다른 금융사보다는 유리한 편입니다.
하지만 40년 만기 대출을 원하시는 분들은 하나은행이 아닌 다른 금융사의 상품을 고려하는 것이 좋습니다. 대출 기간이 길수록 월 부담을 줄일 수 있기 때문에, 본인의 상황에 맞는 대출 조건을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.
하나은행 주담대란?
하나은행의 대표적인 주택담보대출 상품은 ‘원클릭모기지론’입니다. 서류 제출을 최소화하고, 간편한 온라인 신청이 가능해 복잡한 절차 없이 빠르게 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다. 급하게 자금이 필요한 경우, 신속한 심사가 이루어진다는 점에서 만족도가 높은 상품입니다.
자격조건
하나은행 주택담보대출을 이용하려면 기본적으로 아래 조건을 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상
- 담보로 제공할 수 있는 주택(아파트, 연립·다세대, 빌라 등)을 보유한 자
- 소득이 있는 개인
특히, 타 금융사에서는 KB부동산 시세가 조회되지 않으면 대출이 어려운 경우가 많지만, 하나은행은 KB시세가 없는 경우에도 한국부동산원 시세나 내부 심사를 통해 대출 가능 여부를 판단합니다. 공동명의 주택도 대출 신청이 가능하지만, 비대면이 아닌 영업점 방문을 통해 진행해야 합니다.
신용점수에 대한 영향은 상대적으로 적지만, NICE 600점 이상이라면 승인 가능성이 높아집니다. 신용점수가 낮은 경우, 2금융권 대출 상품을 함께 검토하는 것도 방법이 될 수 있습니다.
상품안내
하나은행 주담대는 감정가(내부 심사 기준)의 최대 70%까지 대출이 가능합니다. 다만, 마이너스통장(한도 대출) 방식으로 대출받을 경우 최대 한도는 3억 원으로 제한됩니다.
대출 기간은 상환 방식에 따라 달라집니다.
- 만기일시상환: 최장 5년(구입자금 대출은 최장 10년)
- 마이너스통장(한도 대출): 최장 5년
- 원(리)금 균등분할상환: 최소 1년에서 최장 35년까지 선택 가능
금리는 연 3.95%~5.94% 수준이며, 금리 변동 주기에 따라 3개월, 6개월, 1년 단위로 조정됩니다. 중도상환수수료는 0.66%이지만, 대출 잔여 기간이 3개월 이하일 경우 면제됩니다.
대출금액에 따라 인지세도 부담해야 합니다.
- 5천만 원 초과~1억 원 이하: 3.5만 원
- 1억 원 초과~10억 원 이하: 7.5만 원
- 10억 원 초과: 17.5만 원
제출서류 및 신청방법
대출 신청을 위해서는 다음 서류가 필요합니다.
- 본인 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
- 등기부등본
- 매매계약서
하나은행은 개인정보 스크래핑 기술을 활용하여 자동으로 재직 및 소득을 확인하므로, 일반 직장인의 경우 추가 서류 없이 신청이 가능합니다. 다만, 정보가 불명확할 경우 근로소득 원천징수영수증, 재직증명서 등을 요청받을 수 있습니다.
사업자(자영업자)는 소득금액증명원, 사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명원 등을 제출해야 합니다.
하나은행 주담대 타사 조건 비교
하나은행과 우리은행을 비교했을 때, 하나은행 주담대는 다양한 상환 방식을 제공한다는 점에서 유리합니다. 또한, 최장 35년까지 대출이 가능하며, 소득 증빙만 가능하다면 재직 기간과 무관하게 대출 신청이 가능합니다.
다만, 내부 심사 기준이 까다롭다는 의견도 있으며, 대출 한도 역시 담보 및 신청자의 신용 상태에 따라 다소 차이가 날 수 있습니다. 주택담보대출을 고려하는 경우, 다른 1금융권 상품과 충분히 비교한 후 선택하는 것이 중요합니다.
하나은행 주담대 후기
(갈아타는 진짜 이유 1가지)
많은 사람들이 하나은행 주담대로 갈아타는 가장 큰 이유는 낮은 금리와 대출 가능 범위가 넓다는 점입니다.
기존 대출 금리가 너무 높아 부담을 느끼던 중, 여러 금융사의 대출을 비교해 보았는데요. 일부 금융사는 KB부동산 시세가 조회되지 않으면 신청조차 할 수 없는 경우가 많았습니다. 특히, 비인기 지역의 경우 거래량이 적어 시세가 형성되지 않는 경우가 있어 난감한 상황이었죠.
하지만 하나은행은 KB시세뿐만 아니라 한국부동산원 시세와 내부 심사를 통해 대출 가능 여부를 판단해주었고, 덕분에 무사히 주담대를 신청할 수 있었습니다. 대출 진행 속도도 빨랐고, 기존 대출보다 낮은 금리로 변경할 수 있어 만족도가 높았습니다.
맺음말
지금까지 하나은행 주담대 금리 조건, 타사보다 좋은 이유 1가지를 말씀드렸습니다. 주담대는 개인의 재무 상황, 담보 가치, 신용 상태에 따라 조건이 크게 달라질 수 있으므로 최소 3개 이상의 금융사 대출을 비교하는 것이 필수적입니다. 신중하게 따져본 후, 가장 유리한 조건의 대출을 선택하시기 바랍니다.
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